Những điều cần biết về bảo hiểm ô tô – các loại bảo hiểm ô tô cần mua

Tại sao các chủ xe cần mua bảo hiểm xe ô tô? Các loại bảo hiểm xe ô tô nên mua nhất? Cùng tìm hiểu câu trả lời qua bài viết dưới đây nhé!

Những điều cần biết về các loại bảo hiểm ô tô

Bảo hiểm ô tô là gì?

Bảo hiểm xe ô tô nhằm mục đích bảo vệ con người, tài sản hay cả những hàng hóa được vận chuyển trên xe (không tính hàng hóa trái pháp luật). Trong trường hợp không may gặp rủi ro như tai nạn, thiệt hại về tính mạng, tài sản, người mua bảo hiểm sẽ được chi trả, đền bù đúng như quy định đã cam kết.

Tại sao cần mua bảo hiểm?

Trong bối cảnh giao thông Việt Nam đang ngày trở nên phức tạp hơn, không ai có thể chắc chắn quá trình lưu thông của mình không gặp bất cứ rủi ro nào. Vì thế việc mua bảo hiểm xe ô tô là lựa chọn thông minh, phòng trường hợp khi có thiệt hại sẽ được một bên thứ 3 san sẻ gánh nặng về tài chính.

Các loại bảo hiểm ô tô mà chủ xe cần phải có

Sau đây là các loại bảo hiểm ô tô bắt buộc và tự nguyện mà chủ xe cần tham gia để đảm bảo quyền lợi của mình:

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS)

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự là bảo hiểm bắt buộc đối với các chủ xe cơ giới được quy định tại Nghị định 103/2008/NĐ-CP. Khi đăng ký, bảo hiểm sẽ có trách nhiệm xử lý các vấn đề thiệt hại bao gồm tính mạng, thân thể và tài sản do chủ xe gây ra.

Khi tham gia giao thông, nếu chủ xe không xuất trình được bảo hiểm Trách nhiệm dân sự sẽ bị xử phạt từ 400.000 – 600.000 VNĐ theo Nghị định 46 năm 2016.

Điều kiện được hưởng bảo hiểm:

• Chủ xe là người gây ra những thiệt hại về tài sản, thân thể, tính mạng hay hành khách có trong hợp đồng vận chuyển của doanh nghiệp
• Tai nạn xảy ra tại Việt Nam

Mức độ bồi thường bảo hiểm:

• Thiệt hại liên quan đến thân thể, con người: 150 triệu/người/vụ tai nạn
• Thiệt hại liên quan đến tài sản: 100 triệu/người/vụ tai nạn

Giá mua bảo hiểm Trách nhiệm dân sự

Cập nhật mới nhất theo Thông tư 04/2021/TT-BTC, giá mua bảo hiểm xe ô tô bắt buộc là:

• Xe ô tô các loại, xe Pickup, minivan không kinh doanh vận tải: dao động từ 400.000 – 2.000.000 VNĐ/năm tùy từng loại phương tiện.
• Xe ô tô các loại, xe Pickup, minivan có kinh doanh vận tải: dao động từ 750.000 – 5.000.000 VNĐ/năm tùy từng loại phương tiện.
• Với xe ô tô chở hàng: dao động từ 850.000 – 3.200.000 VNĐ/năm tùy loại phương tiện.

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) tự nguyện

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự tự nguyện đều có điều kiện được bồi thường, đối tượng được hưởng chi trả tương tự như bảo hiểm TNDS bắt buộc. Tuy nhiên, bảo hiểm này không bắt buộc tất cả các chủ xe cơ giới, người tham gia điều khiển xe phải có.

Thêm vào đó, hạn mức đền bù thiệt hại về người, tài sản của bảo hiểm Trách nhiệm dân sự tự nguyện sẽ cao hơn so với bảo hiểm TNDS bắt buộc. Tức là, tùy vào mức độ tai nạn, bảo hiểm tự nguyện sẽ chi trả từ 5 triệu – 300 triệu/người/vụ tai nạn. (Ở bảo hiểm bắt buộc chỉ giới hạn 150 triệu/người/vụ tai nạn)

Giá mua bảo hiểm Trách nhiệm dân sự tự nguyện không được quy định chung mà tùy theo công ty cung cấp bảo hiểm, dao động trong khoảng 200.000 – 25.000.000 VNĐ/năm.

Bảo hiểm vật chất cho ô tô

Là một loại bảo hiểm tự nguyện. Tuy nhiên, bảo hiểm vật chất cho ô tô được nhiều chủ xe quyết định chi tiền để mua nhất. Bảo hiểm này sẽ chịu trách nhiệm sửa chữa thiệt hại về vật chất như: máy móc, trang thiết bị trên xe, hệ thống đèn, thân vỏ,… nhưng không có bồi thường thiệt hại về sức khỏe và tính mạng con người.

Điều kiện được hưởng bảo hiểm:

• Mất cắp một phần hay toàn bộ phụ kiện, trang thiết bị xe ô tô (phải thông qua kiểm định)
• Tai nạn gây ra cháy nổ, móp méo và các thiệt hại khác về vật chất
• Tai nạn do thiên tai: động đất, lũ lụt, bão, sét đánh, sạt lở…

Mức độ bồi thường bảo hiểm:

Sau khi sai báo xe bị tai hạn có hư hỏng, thường bên bảo hiểm sẽ yêu cầu bằng chứng hoặc đích thân đi kiểm định. Nếu hợp lệ theo đúng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phí sửa chữa, thay mới phụ kiện, chịu theo phần trăm hoặc có thể đền bù toàn bộ tổn thất.

Giá mua bảo hiểm vật chất cho ô tô sẽ tùy thuộc vào các yếu tố: chất lượng xe ở thời điểm mua bảo hiểm, loại xe, chất liệu vỏ xe và công ty cung cấp bảo hiểm.

Bảo hiểm vật chất ô tô mở rộng

Nhằm mở rộng phạm vi và nâng cao hạn mức bồi thường, nhiều công ty đã cho ra loại bảo hiểm vật chất mở rộng hỗ trợ trong các trường hợp:

Đền bù thay mới

Khác với bảo hiểm vật chất ô tô loại thường, khi tham gia gói mở rộng, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ thay mới mà không trừ phí khấu phụ tùng và vật tư đã sử dụng.

Bảo hiểm cho xe bị ngập nước

Trong trường hợp xe bị ngập nước, thủy kích, chi phí sửa chữa sẽ rất cao, nhất là với các dòng xe hạng sang. Khi đó công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản này với điều kiện chủ xe không cố tình làm hư hỏng sau khi xe bị ngập nước bằng mọi hình thức.

Chi phí mua bảo hiểm này sẽ cao hơn 10% so với bảo hiểm vật chất cơ bản.

Bảo hiểm khi bị mất cắp

Nếu xe bị trộm mất các bộ phận, bảo hiểm sẽ bồi thường với giới hạn 1 lần/năm/bộ phận. Giá mua bảo hiểm mất cắp cao hơn 15% so với bảo hiểm vật chất cơ bản.

Quyền chọn trung tâm sửa xe

Với những xe có thời hạn sử dụng dưới 10 năm, chủ xe khi mua bảo hiểm sẽ có quyền chọn trung tâm sửa uy tín, tiện lợi.

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Thông thường các cá nhân hay doanh nghiệp có kinh doanh dịch vụ chở khách sẽ tham gia gói bảo hiểm này. Phòng trường hợp người điều khiển, khách ngồi trên xe xảy ra tai nạn khi lên xuống hay trong quá trình lưu thông.

Điều kiện được bảo hiểm chi trả:

• Thiệt hại về thân thể, tính mạng của những người ngồi trên xe
• Tai nạn xảy ra khi lên xuống xe, qua cầu/đò…

Hạn mức bồi thường:

• Trường hợp người bị tử vong: bồi thường toàn bộ tiền bảo hiểm
• Trường hợp bị thương tật tạm thời hoặc suốt đời: bồi thường theo % tiền bảo hiểm (tùy mức độ)

Giá mua bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe sẽ dao động từ 20 – 45 triệu/người. 

Bảo hiểm ô tô 2 chiều

Khi chủ xe tham gia đồng thời bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm TNDS tự nguyện, thì tức là đã sử dụng bảo hiểm ô tô 2 chiều. Đây là loại hình giúp cho chủ xe được nhận 2 khoản chi trả:

• Chi phí đền bù thiệt hại về người, tài sản cho bên thứ 3 (bên bị hậu quả sau tai nạn do người mua bảo hiểm gây nên)
• Chi phí bồi thường khi phương tiện nếu chủ xe xảy ra những tổn thất về người, tài sản sau tai nạn.

Chi phí mua bảo hiểm ô tô 2 chiều đã được nhà nước quy định, bằng tổng của 2 loại bảo hiểm TNDS bắt buộc và tự nguyện. Thường sẽ chiếm khoảng 1,5% so với giá trị của chiếc xe.

Các trường hợp bảo hiểm sẽ không đền bù

Khi mua bảo hiểm, chủ xe cần lưu ý về những trường hợp mà bên công ty bảo hiểm sẽ không chấp nhận đền bù, cụ thể:

• Tai nạn xảy ra cho cố ý hoặc cố tình làm hư hỏng ở mức độ nặng hơn.
• Sau khi xảy ra tai nạn, người điều khiển phương tiện không chấp hành luật trách nhiệm dân sự.
• Người lái không có bằng lái xe theo đúng loại phương tiện
• Bị mất mát các đồ vật như: tiền, trang sức, giấy tờ…
• Người lái có sử dụng rượu bia và vượt quá nồng độ cồn được phép.
• Ô tô bị hao mòn, hư hỏng theo thời gian sử dụng.
• Xe không đi đăng kiểm và đóng phí đường bộ theo đúng quy định nhà nước.

Trên đây là thông tin về các loại bảo hiểm mà nhất định chủ xe phải xem xét và tham gia để bảo vệ quyền lợi của mình. Ngoài ra, cần tìm hiểu kỹ về các trung tâm cung cấp bảo hiểm ô tô uy tín để tránh các sự cố đáng tiếc.